Qual a melhor forma de sair das dívidas? Confira 7 dicas para melhorar suas finanças

A Serasa divulgou recentemente “O Mapa da Inadimplência” e o estudo mostra que mais de 73,1 milhões de brasileiros chegaram em outubro de 2024 inadimplentes. Essa é a segunda maior marca da série histórica iniciada em 2016. Só perde para o pico registrado em abril deste ano, que atingiu 73,4 milhões. São pessoas que enfrentam algum tipo de dificuldade, lutam todos os dias para tentar equilibrar sua saúde financeira e buscam sair das dívidas. 

Nessa batalha, o consumidor tem dois bons aliados: organização e disciplina. São eles que irão garantir que aqueles desejos de 2025 saiam do papel e se tornem realidade. Veja, a seguir, um passo a passo para se preparar para ter mais saúde financeira elaborado pela especialista em finanças pessoais Claudia Andrade, head de Cobrança e Atendimento da Recovery, empresa do Grupo Itaú e líder na compra e gestão de créditos inadimplentes no Brasil.

1) Conheça a sua situação financeira

É importante conhecer muito bem quanto dinheiro você recebe e quanto você gasta todos os meses. Para isso, vale a pena fazer um orçamento pessoal ou familiar: anote num caderno ou planilha todas as suas fontes de renda e, também, todas as suas despesas.

Assim, não deixe nada de fora: contas da casa, parcelas das dívidas, gastos com alimentação, pequenas compras do dia a dia, lazer e outras despesas. A seguir, liste também todo o dinheiro que entra no mês, subtraia todas as despesas mensais e veja quanto dinheiro sobra ou falta no mês.

Se o resultado for negativo, reavalie as despesas para ver o que pode ser cortado como, por exemplo, tentar negociar o valor do aluguel ou outra despesa mensal fixa que possa ser reduzida. Isso te ajudará a sair das dívidas.

Agora, se estiver no positivo, procure investir o que sobrou. Mesmo que o valor seja pequeno, com o tempo, a rentabilidade da aplicação vai ajudando o bolo a crescer. 

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2) Saiba tudo sobre suas dívidas

Se você tem dívidas e deseja sair delas, a dica é fazer outra lista, detalhando o nome do credor, o valor das parcelas, os juros, o valor total da dívida e, por fim, quanto ainda é devido. Priorize as dívidas de serviços essenciais, as que envolvem bens como garantia (imóvel, carro) e possuem juros altos.

Se você não tem essas informações, fale com seus credores e peça esse detalhamento. Você também pode consultar o seu CPF no Registrato, o sistema do Banco Central ou nos principais birôs de crédito, como Serasa ou SPC.

Além disso, vale conferir também em sites de empresas especializadas em renegociar pendências financeiras, como a Recovery, para conferir se sua dívida está sob a gestão delas.

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3) Converse com a família e faça um plano em conjunto

Nem sempre é fácil falar sobre dinheiro, mas conversar sobre isso em família é fundamental. Juntos, vocês podem olhar para o orçamento familiar e avaliar o que pode ser cortado ou reduzido para conseguir um fôlego a mais para sair das dívidas ou poupar.

Muitas vezes, gastos com planos de celular, assinaturas de serviços de streaming, serviços de delivery e idas a restaurantes pesam bastante no orçamento e acabam atrapalhando a organização financeira.  

4) Considere vender bens para sair das dívidas

Em alguns casos, vender bens pode ser um bom caminho para sair das dívidas e ter um ano novo mais leve. Por exemplo, o carro é uma boa opção, se a família possuir.

Além do valor da venda, irá reduzir gastos com combustível, IPVA, seguro, estacionamento e manutenção do veículo. Assim que as contas voltarem aos eixos, será possível planejar a compra de outro automóvel.  

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5) Busque renda extra para sair das dívidas

Outra forma de conseguir um dinheiro a mais para sair das dívidas ou poupar é buscar uma fonte de renda extra. Então, converse com a família e descubra as melhores opções para vocês.

A renda extra pode vir desde a venda de alimentos, produtos de beleza ou artesanato, até consultorias e aulas online, serviços de design, pet sitter, fotografia e outras atividades. O importante é aproveitar as habilidades de cada um para fazer um dinheiro a mais. 

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6) Renegocie suas dívidas

Tendo em mente o valor que você pode destinar ao pagamento todo o mês para sair das dívidas, é hora de buscar as empresas para as quais você deve para tentar obter descontos para quitar à vista, caso tenha o todo o valor em mãos, ou então alongar o prazo de pagamento, para ter parcelas menores e que cabem no bolso.

Para facilitar que as pessoas possam quitar as suas dívidas, há empresas especialistas na renegociação de dívidas que promovem oportunidades que contribuem para que o consumidor possa recuperar sua saúde financeira.

É o caso do Mega Feirão do Nome Limpo Recovery, que acontece agora no final do ano. O Feirão é uma ação direcionada a clientes com dívidas que estão sob gestão da Recovery, mas que originalmente foram feitas em bancos, financeiras, varejistas e em empresas de diferentes setores.

A iniciativa, disponível até 20/12, oferece descontos de até 99% e parcelamentos em até 48 vezes, com valor mínimo de R$ 50,00 por parcela.

Assim, os interessados na renegociação devem fazer uma consulta do número do CPF pelo site  https://renegocie.gruporecovery.com, pelo WhatsApp (11) 4765-8402 ou por meio de chamada gratuita pelo telefone 0800 772 3331.

O time de atendimento da empresa também entrará em contato ativamente com os clientes através de atendimento telefônico.

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7) Reduza a quantidade de cartões para sair das dívidas

Quando usado indevidamente, o cartão de crédito pode levar à bola de neve do endividamento, em função das altas taxas de juros cobradas no caso de não pagamento ou quitação do valor mínimo da fatura. Por isso, um caminho para se organizar financeiramente e sair das dívidas é reduzir a quantidade de cartões de crédito.

Ademais, outras medidas importantes são quitar 100% da fatura na data de vencimento e anotar todas as compras parceladas, evitando assumir outras que não caibam no bolso.  

De modo geral, é importante rever seu padrão de vida, ajustando-o para a realidade financeira do momento, cortando gastos se necessário. Criar o hábito de ler e aprender mais sobre educação financeira para evitar voltar a cair nas dívidas também é uma boa estratégia. Todo esforço vale a pena para ter saúde financeira!

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